Rencana pensiun terbaik

Asuransi anuitas adalah jaminan finansial yang diterima nasabah saat mencapai usia pensiun. Usia pensiun diatur dalam Undang-Undang Nomor 11 Tahun 1992, yang menyebutkan bahwa usia pensiun normal adalah antara 55 dan 60 tahun.

 

Sedangkan asuransi ini bertujuan untuk digunakan sebagai tabungan jangka panjang yang nantinya dapat digunakan setelah hari kerja berakhir.

 

Dalam ilmu ekonomi, tabungan untuk masa pensiun adalah jenis redistribusi horizontal, tindakan mentransfer uang antar kelompok atau antara orang-orang dengan pendapatan yang sama.

 

Manfaat dari asuransi ini secara umum meliputi:

 

Manfaat meninggal bagi ahli waris

Keuntungan asuransi jiwa dan investasi sekaligus

Jaminan pensiun diberikan secara berkala setiap bulan seperti gaji

Apakah perencanaan pensiun itu penting?

Menurut data survei harian Kompas, dari 60 juta pekerja formal di Indonesia, hanya 2 persen yang tercakup dalam skema pensiun.

 

Hal ini mengakibatkan kesenjangan sebesar 98 persen yang tidak diasuransikan. Dari data di atas dapat disimpulkan bahwa masih banyak masyarakat yang belum memahami pentingnya jenis asuransi ini. Jadi apakah itu benar-benar penting?

 

Menurut survei harian Kompas, 70% gaji dibutuhkan setiap bulan untuk mempertahankan gaya hidup di masa pensiun.

 

Tentu saja, jika Anda ingin menikmati masa tua Anda tanpa harus melepaskan gaya hidup Anda saat ini, jawabannya sangat penting.

 

Dengan adanya asuransi pensiun, Anda dapat mempertahankan situasi keuangan yang stabil agar dapat menghidupi keluarga Anda bahkan tanpa pekerjaan yang menguntungkan.

 

Selain itu, kenaikan biaya hidup atau inflasi juga harus diperhatikan. Menurut data Bank Indonesia, kenaikan inflasi indeks harga konsumen (IHK) di Indonesia rata-rata 6 persen (2011-2014).

 

Jadi jika Anda hanya mengandalkan tabungan, inflasi pada akhirnya akan memakan dana yang Anda kumpulkan. Inilah pentingnya perencanaan dan investasi pensiun.

 

Manfaat asuransi pensiun?

Sekarang Anda tahu betapa pentingnya rencana pensiun. Sebelumnya telah disebutkan secara singkat apa saja manfaat dari asuransi pensiun. Berikut penjelasannya:

 

  1. Terlindung dari kesulitan keuangan

Perlu dipahami bahwa risiko kesulitan keuangan dapat terjadi kapan saja dan untuk siapa saja.

 

Ketika Anda mencapai usia pensiun atau berhenti bekerja, misalnya, biaya sekolah anak Anda meningkat karena inflasi tahunan.

 

Nah, tanpa ketersediaan solusi program pensiun, Anda pasti akan mengalami kesulitan keuangan.

 

  1. Santunan atas risiko cacat dan kematian
Baca Juga:  Apakah Premi Asuransi Rumah Anda Terus Meningkat?

Pada usia pensiun, risiko sakit dan kematian tentunya lebih tinggi dibandingkan pada usia kerja. Karena itu sangat penting bagi kita untuk memiliki asuransi pensiun yang dapat mengkompensasi kematian dan cacat tetap.

 

Tujuannya tidak lain untuk mengamankan mata pencaharian keluarga yang ditinggalkan. Sebagai suplemen, Anda juga dapat mengambil asuransi kesehatan untuk manula.

 

  1. Investasi terbaik untuk bekal pensiun

Jika Anda memutuskan untuk membeli asuransi anuitas, sebaiknya Anda memilih manfaat investasi di dalamnya. Misalnya, asuransi jiwa unit link yang menawarkan provisi pensiun jangka panjang sangat ideal.

 

Namun, premi asuransi unit link biasanya lebih mahal daripada asuransi murni.

 

Atau pilihan lain, Anda dapat mengambil asuransi anuitas dan melakukan investasi terpisah sehingga Anda mendapatkan manfaat yang maksimal.

 

Cara menghitung dana pensiun

Sebelum memilih asuransi pensiun terbaik di Indonesia, Anda perlu mengetahui terlebih dahulu berapa modal pensiun yang dibutuhkan.

 

Setiap orang memiliki kebutuhan pensiun yang berbeda-beda. Tergantung pada profil klien dan gaya hidup.

 

Perhitungannya kini mudah karena Anda bisa menggunakan Kalkulator Dana Pensiun Lifepal!

 

Rekomendasi produk asuransi dana pensiun terbaik di Indonesia

Sekarang setelah Anda mengetahui manfaat dari jenis asuransi ini untuk masa depan yang lebih cerah, produk asuransi apa yang tepat untuk Anda? Di bawah ini adalah rekomendasi asuransi dana pensiun yang populer.

 

  1. Jaminan Prolink AIA

Produk asuransi dari AIA Financial Indonesia ini merupakan salah satu produk asuransi pensiun yang paling cocok karena menawarkan perlindungan khusus berupa pemilihan rencana investasi yang disesuaikan dengan latar belakang risiko calon nasabah.

 

Selain itu, produk asuransi dana pensiun AIA ini juga ditujukan untuk nasabah berusia 30 hingga 70 tahun dengan perlindungan asuransi jiwa dan tabungan hingga usia 99 tahun.

 

Jenis asuransi ini juga memiliki manfaat menabung dalam mata uang Rupiah (IDR) atau Dolar Amerika Serikat (USD).

 

Selain itu, nasabah dapat memperoleh manfaat berupa loyalitas premi dari premi asuransi hingga 75 persen pada pembayaran premi ke-10 hingga ke-12.

 

Selain produk ini, AIA juga menawarkan beberapa program pensiun lainnya seperti AIA Protection Income Plan.

 

Selain itu, ada juga DPLK (dana pensiun lembaga keuangan) yang dapat diterima karyawan melalui perusahaan.

 

  1. Pensiun Manulife MiGolden

Lalu ada asuransi dana pensiun Manulife. Manulife Indonesia memiliki produk pensiun bernama MiGolden Retirement yang menawarkan manfaat pensiun yang sangat lengkap.

Baca Juga:  Cara membeli asuransi perjalanan ACA

 

Selain fleksibilitas dalam memilih jenis pembayaran dan pilihan dana investasi, asuransi ini memungkinkan pihak yang berkepentingan dengan mudah menghemat pajak dan membuat jaminan hari tua yang berkualitas tinggi.

 

Produk ini juga melindungi empat hal yang sangat bermanfaat, yaitu pensiun hari tua normal, pensiun dini, cacat dan kematian.

 

Selain produk ini, ada polis asuransi Manulife lainnya yaitu MiPreparation Legacy for Our Assurance dan MiFuture Income Protector.

 

  1. Asuransi Pensiun AXA Mandiri – Asuransi Perlindungan Kekayaan Mandiri

Asuransi ini ditujukan untuk pemegang polis antara usia 18 dan 70 tahun. Produk ini memberikan perlindungan jiwa hingga 100 tahun dengan manfaat nilai investasi.

 

Ada juga manfaat asuransi tambahan dalam bentuk keringanan premi jika terjadi penyakit serius atau cacat tetap yang akan segera terjadi. Untuk premi mulai dari Rp 1,5 juga per tahun.

 

Sama seperti produk AIA, asuransi ini juga menawarkan pilihan tabungan Rupiah (IDR) atau US Dollar (USD).

 

  1. Asuransi Pensiun BNI Life – Solusi Abadi Plus

Manfaat utama dari produk ini antara lain asuransi kecelakaan, perlindungan jiwa dan kesehatan individu. Produk ini ditujukan untuk orang berusia antara 18 dan 55 tahun.

 

Salah satu keunggulan asuransi ini adalah pembayaran premi yang singkat, yaitu maksimal 65 tahun ditambah usia masuk untuk masa pembayaran. Masa asuransi itu sendiri berlaku hingga tahun ke-90 kehidupan Anda.

 

  1. Jaminan Pensiun BPJS Ketenagakerjaan

Bagi BPJS Ketenagakerjaan, Jaminan Pensiun (JP) merupakan program wajib negara, karena jenis jaminan pensiun bagi pegawai swasta ini juga memberikan jaminan pensiun bagi duda atau janda sampai meninggal dunia atau menikah kembali.

 

Anda juga tidak perlu khawatir dengan anak Anda, karena BPJS Ketenagakerjaan juga memiliki jaminan pensiun untuk dua anak yang terdaftar hingga usia 23 tahun.

 

Untuk menerima manfaat BPJS ketenagakerjaan, jaminan pensiun biasanya didaftarkan oleh perusahaan yang bersangkutan. Pastikan Anda terdaftar dan manfaatkan.

 

Jika Anda tidak bekerja, Anda juga dapat mendaftar sebagai peserta wiraswasta.

 

Selain produk di atas, ada beberapa produk asuransi dana pensiun lainnya seperti DPLK Allianz, DPLK BRI, BCA – Dana Imbalan Kerja dan masih banyak lagi.

Baca Juga:  Rekomendasi Beberapa Asuransi Kesehatan Terbaik

 

DPLK (Finanzinstituts-Pensionskasse) didaftarkan oleh perusahaan untuk karyawannya.

 

Bagaimana dengan asuransi pensiun untuk ASN atau PNS? Untuk ASN atau PNS, asuransi pensiun diberikan melalui Taspen Insurance.

 

Ini juga termasuk asuransi pensiun pegawai negeri. Ketika pensiunan perwira meninggal dunia, ahli warisnya dapat menuntut JKM dan Taspen.

 

Cara mengajukan asuransi pensiun

Asuransi pensiun ini dapat diklaim dengan beberapa syarat, yaitu peserta telah mencapai usia pensiun, baik usia normal maupun pensiun dini atau pensiun dini.

 

Selain itu, klaim asuransi pensiun juga dapat diajukan apabila pemegang polis mengalami cacat total atau meninggal dunia. Berikut langkah-langkah untuk mengklaim:

 

  1. Siapkan dokumen

Pertama-tama tentunya dokumen-dokumen yang diperlukan untuk klaim harus diisi, dokumen-dokumen tersebut antara lain:

 

Formulir manfaat pensiun yang ditandatangani oleh peserta atau ahli waris (jika peserta meninggal dunia).

kartu peserta asuransi

Fotokopi kartu identitas peserta

Fotokopi NPWP

Fotokopi buku tabungan peserta dengan nomor rekening bank

Akta kematian, surat keterangan waris, fotokopi KTP ahli waris, fotokopi kartu keluarga dan fotokopi buku tabungan ahli waris (jika peserta meninggal dunia).

  1. Kirim dokumen ke perusahaan asuransi

Setelah semua dokumen lengkap, Anda dapat menyerahkan dokumen langsung ke perusahaan asuransi. Anda bisa datang ke kantor pusat atau cabang perusahaan asuransi yang terdekat dengan lokasi Anda.

 

  1. Asuransi ditanggung oleh perusahaan

Setelah diperiksa, uang pertanggungan biasanya ditransfer sekitar 14 hari kerja setelah berkas diterima oleh perusahaan asuransi.

 

Cara pernyataan ini dibuat dapat berbeda dari satu perusahaan ke perusahaan lain. Ada beberapa perusahaan yang menawarkan layanan penagihan utang online.

 

Anda dapat menghubungi langsung perusahaan asuransi untuk memastikan proses klaim dan persyaratan yang harus dipenuhi.

 

Tips dari Lifepal! Perencanaan pensiun adalah salah satu hal yang harus Anda pertimbangkan. Tentunya Anda tidak ingin menjalani kehidupan yang sengsara setelah pensiun.

 

Jika Anda ingin mempertahankan gaya hidup yang sama setelah pensiun, Anda perlu mempersiapkan diri dengan baik.

 

Menabung untuk masa pensiun menjadi lebih mudah saat Anda memulainya saat masih muda, lho.

 

Demikian informasi yang kami rekomendasikan untuk Anda mengenai perlindungan dana pensiun.

 

Mulailah merencanakan tabungan jangka panjang Anda sekarang, sebelum terlambat, untuk kebutuhan finansial yang lebih baik dan tentunya kewaspadaan yang lebih besar.

Leave a Reply

Your email address will not be published.